一、反洗钱核心义务之客户身份识别
客户身份识别也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,在反洗钱核心义务中处于最为基础的地位。客户身份识别是金融机构及工作人员必须履行的法律义务。
“了解你的客户”(know your customer)或“客户尽职调查”,是指采取相应的措施了解你的客户身份信息以及客户的交易目的和性质,对非自然人客户还要了解实际控制客户的自然人和受益所有人。
二、为什么要开展客户身份识别?
推行客户身份识别具有重要的意义:
1.确认客户真实身份,能够使金融机构了解服务对象的基本身份信息,构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库;
2.有效识别客户身份,为金融机构分析可疑交易提供客户信息,增强金融机构反洗钱监测的有效性;
3.开展客户尽职调查,能使金融机构真正了解客户的真实背景,深入了解客户洗钱风险状况,对高风险客户群强化调查。
三、客户身份识别基本原则
1.真实性原则:客户的身份证明文件应真实。
2.有效性原则:客户的身份证明文件必须为合法机关颁发,且在有效期内。
3.完整性原则:要求金融机构在了解、核对、登记、留存过程中完整履行客户身份识别义务。
4.持续性原则:业务关系存续期内,客户的身份特征及经营特征等有可能发生重大变化,需要持续识别。
5.差异性原则:以“风险为本”为原则,对高风险强化识别,对低风险允许采取简化措施。
四、客户身份识别包括哪些流程?
客户身份识别的完整流程包括了解、核对、登记、留存四个环节
1.了解:了解客户本人的真实身份;了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途;了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.核对:核对客户提供的身份证件及其他身份证明文件是否合法、真实、有效;核对客户本人与证件上载明的客户身份是否一致。
3.登记:根据法律法规的要求,登记客户的基本身份基本信息。
4.留存:根据法律法规的要求,留存客户有效身份证件及其他身份证明文件的复印件或者影印件。
五、违反客户身份识别义务的处罚案例
人行现场检查某家保险机构,发现23笔承保业务未留存单位投保人的营业执照或其他可证明该客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的影印件或复印件。监管部门对该机构罚款25万元,对分管反洗钱工作的分管领导罚款1万元。
温馨提示:反洗钱作为一项社会公众义务,是我们共同的责任。请消费者到正规金融机构办理业务时,配合完成客户身份识别义务,如实填写您的身份信息,包括您的姓名、性别、职业、工作单位、所住地、联系方式、身份证件号码和有效期等信息;并配合完成金融机构核查信息的真实性。