据民政部近期发布的《2023年民政事业发展统计公报》显示,截至2023年底,全国65周岁及以上老年人口21676万人,占总人口的15.4%。中国已经迈入中度老龄化社会。另据权威预测,未来10年,我国或将迎来史上最大退休潮,“60后”“70后”群体持续进入退休生活,以平均每年2000万人速度退休。“养老”一词,将会更加频繁地出现在人们的视野中。如何规划养老生活,也将成为当前社会人人关心的话题。泰康人寿推出惠赢智选幸福300保险计划(605版),产品特点匹配50—65岁人群养老筹资需求,有望成为“60后”“70后”的保险优选。
资金和资源,锁定养老两大需求痛点
长寿本是美好的事,它让人们拥有更多的时间来享受生活的美好,去体验更多未曾体验的事物。但凡事皆有两面,老龄化、长寿化代表着养老需求激增,但与之对应的少子化,却意味着养老供给骤减。
对于今年55岁的王先生(化名)来说,摆在面前的现实问题是,一方面认识到未来的养老支出似乎比自己此前预期的还要多,加上自己的收入显然很难再复现此前的增长曲线,资金成为养老规划中必须率先考虑的一环。
另一方面,从人类对于生活的本质需求来说,结合自身对于实际生活的安排,在摸排了当前主流的几大养老方式后,王先生深觉,养老资源的缺口更值得关注,这几乎决定了未来养老生活的品质。
传统养老方式集中为空巢养老、子女养老、保姆养老和普通养老院四种,无论从个人安全性、与子女之间的相处,还是生活舒适度等,都存在明显不足。对于王先生来说,“首先考虑的是医养资源,便于看病和急救;其次整体氛围要好,想要充满尊重、活力和自由的舒适养老体验。”
显然,仅仅依靠自己的力量,难以达成理想的养老生活。王先生开始想要借助专业的养老机构,找到一种更加适合自己的、全方位的养老解决方案,给到财富、健康和长寿的全面保障。在一段时间的筛选后,泰康惠赢人生(智选版)幸福300保险计划,进入了王先生的视野。
财富、健康双保障,理想的养老解决方案
55岁的王先生为自己精心挑选的惠赢智选幸福300计划-605版(幸福300:健康100%+长寿100%+富足100%;605版:60万,5年交),主要核心优势正是围绕资金+资源两大养老痛点而展开,能够通过科学的产品组合,确保自身在享受稳健利益的同时,也获得充分的养老保障。
首先看资金方面,该款产品包括惠赢智选年金(分红型):提供至105周岁的现金流,在确保老有所养,资金安全稳健的同时,在保单有效期内还享有分红权益,保值增值;以及尊赢2.0终身寿险(万能型):提供终身保障,最低保证利率2.0%,为资金提供二次加速的机会。
具体从保单责任来看,王先生从第六年起,每年可领取11.94万生存金,约为总保费的3.98%。最高给付至105岁,累计最高549.24万元,为总保费的183%。65岁前身故给付已交保费和现金价值较大者,65岁后身故保证领取25年;此外,还享受分红权益。上述生存类保险金和现金分红(如有)不领自动进入万能账户递增:【按保证利益演示(无分红)+2%万能保底测算】累计最高870万元。【按照红利演示+现行万能结算利率(3.1%)测算】累计最高1407万元。
王先生选择在75岁时开始领取他的养老储备:【按保证利益演示(无分红)+2%万能保底测算】每年可领取总保费的6%直至105岁;【按照红利演示+现行万能结算利率(3.1%)测算】每年可领取总保费的8%至105岁。
总的来说,一则,交满15年后,王先生每年可领取总保费的6%至8%,相当于每月可领1.5万-2万,确保养老生活的品质。二则,105岁时,万能账户剩余价值仍超百万,可作为传承金传递给下一代。
更重要的是,购买该产品计划后,王先生享有泰康养老社区的终身保证入住权,达到退休年龄后行权时间随意选。与一般的养老社区不同,泰康养老社区一举解决品质养老两大核心问题“医”“养”,养身的同时更养心。
在活力养老方面,泰康养老社区堪称老年迪士尼,现代桃花源,是“活力中心、温馨的家、精神家园、社区大学”。王先生可以在优美的居住环境中,享受营养美食,共同锻炼身体,并发挥余热、重拾兴趣,获得精神的愉悦和成就感。
在身体健康方面,王先生可享受小病不出门,中病不出园,大病直通车三重防线,不仅享有全天候、全人、全程的健康管理服务,在养老的各个阶段,还有独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护四种生活服务业态保障。
携手“专业化、服务好”企业,惠享长寿人生
为进一步确保惠赢智选幸福300计划这一产品的可靠性,王先生围绕公司做了进一步研究。毕竟养老作为一门“长期主义”的生意,对于企业的要求往往更高。
从公司战略来看,泰康创新将医养康宁服务引入传统寿险“负债端+投资端”的二维结构中,开创“支付+服务+投资”三端协同的新寿险商业模式,并着力打造“服务好、业务好、财务好”的三好公司,将“服务好”作为重中之重,以客户为中心,把“服务好”作为战略来抓。据悉,泰康保险集团已连续7年荣登《财富》世界500强。
从具体实践来看,以泰康创新商业模式的核心体现“幸福有约”为例,早在2012年,该产品就将虚拟的保险金融产品与实体养老服务有机结合,本次王先生购买的惠赢智选幸福300计划,本质上也是通过对接幸福有约旗下的“长寿有约”产品,为王先生锁定了泰康之家养老社区入住权。
2022年“幸福有约”推出“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”四大产品体系。“长寿有约”沿袭“幸福有约”经典模式,用年金险链接养老社区入住确认函,通过养老资金和资源的统筹,为百岁人生保驾护航。在“幸福有约”基础上,保险金信托、家族办公室陆续推出,六大私享服务体系持续更新。
在对接幸福有约的服务实体端,泰康之家养老社区布局全国35城42个项目,实现19城20社区连锁运营,泰康居民超13000人。泰康医疗在全国布局泰康仙林鼓楼医院、泰康同济(武汉)医院、四川泰康医院、宁波泰康脑科医院和深圳前海泰康医院五大医学中心。泰康拜博口腔近160家门店连锁经营,齿险结合,为客户提供一站式齿科健康服务。
在投资端,截至2024年6月30日,泰康管理资产规模超38000亿元,泰康管理养老金规模超8900亿元。泰康资产位列IPE 2024年全球资管500强第58位,中国第3位。
养老乃人生大事,选择一家稳定可靠有实力的筹资机构可安详晚年幸福。对于已经或者即将迈入老龄的人们来说,经济筹资上的提前规划,会让人生多一份底气;健康管理上的保障,让幸福多一些机会。来自泰康及旗下惠赢智选幸福300计划等一系列产品,正在让更多人未来的养老生活,变得更加值得期待,更加安心、便捷。
注释及风险提示:
1.泰康惠赢智选幸福300保险计划(605版)由《泰康惠赢人生(智选版)年金保险(分红型)》、《泰康尊赢2.0终身寿险(万能型)》及泰康之家养老社区入住确认函组成。
2.“终身”指保险期间至105周岁;59周岁以上投保无生存金,因为第6年已经开始领养老金;65周岁及以上投保,犹豫期结束次日开始领取养老金。
3.惠赢智选年金(分红型)为分红型保险,分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况,是不确定的,可能为0。
4.尊赢2.0终身寿险(万能型)为万能型保险,最低保证利率2.0%,生存金、养老金及年度分红(如有)进入万能保险账户后会扣除一定的初始费用并收取保障成本。万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的,历史结算利率仅供参考,不作为对未来利益的承诺;万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用,具体以条款约定为准;复利是一种计息方式,不代表公司对利益的承诺,以公司实际公布利率为准。
5.犹豫期后退保退还现金价值,可能有一定的损失。