长寿时代来临,同时步入低利率时代,我们迎来了健全人身保险产品定价机制的重要转折点。这一背景下,保险产品预定利率或持续变化,在关键时刻找到一款优质产品,尽快“上车”,才能更好地守护财富。
趁早锁定,不因错过时机而后悔
今年40多岁的泰先生(化名),这两天加购了一份《泰康惠赢人生(智选版)年金保险(分红型)》(简称惠赢人生(智选版))。奋斗数十载,泰先生和妻子为全家打拼出了一片天地,有了一定的经济基础。而泰先生在分析了存款利益、投资风险后,认识到未来想要稳定地获取长期利益,可能会越来越难。
兼具长期性、安全性、增值性的保险,成为泰先生进行资产配置的首选。那么,什么时候买保险最合适?这个话题有一个全行业通用的回答:昨天或者现在。如果给问题加一个前提,在预定利率下行即将到来的时刻,这一答案则更具有适用性。
据悉,泰康人寿将于2024年9月30日24时起停止销售《泰康惠赢人生(智选版)年金保险(分红型)》。
经过一番研究过后,固定给付+浮动分红(如有)的分红型年金险,在低风险金融产品中脱颖而出,让泰先生动了心。以惠赢人生(智选版)为例,一方面能够提供固定的给付,即年金险稳定的生存金与养老金给付;另一方面还可让客户享受分红(非保证)。凭借稳健安全、兼顾利益的优势,惠赢人生(智选版)堪称“六边形战士”。
让自己安心退休,让家庭安心运转
具体而言,泰先生选定惠赢人生(智选版)的核心在于:这份保险在保障资金的稳定性、长远性、流动性上皆有优势,能够陪伴自己和家庭穿越周期,奉上保险保障与财富管理双重确定性保障。
一方面,0-75周岁的人均可投保,投保后第6年至被保险人64周岁,每年给付生存金,65周岁开始每年给付养老金,直至105周岁。保证“终身”稳定的现金流,越长寿,领取越多。泰先生表示,“活到老、领到老,希望能把更长寿的养老生活过得有滋有味!”
此外,该产品具备“保证多领”优势。如在65周岁首个养老金领取日之前身故,提供身故保障,给付金额等于已交保费与现金价值的较大者。投保人如在首个养老金领取日之后身故,保证受益人领取期25年。同时,还可能获得年度分红(非保证),分享公司经营成果。
另一方面,惠赢人生(智选版)不只卖单一年金产品,也可以是“年金+万能险账户”的保险产品计划。据悉,万能账户最低保证利率也将于2024年9月30日24时起调整。惠赢人生(智选版)可搭配多款万能账户:《泰康尊赢2.0终身寿险(万能型)》、《泰康福泰2.0终身寿险(万能型)》,最低保证利率为2.0%。同时特别推出的《泰康聚福团体终身寿险(万能型)》是一款最低保证利率2.0%,且初始扣费较低的万能账户。生存金、养老金及年度分红(非保证)进入万能账户月复利增值,实现资金安全性、流动性、增值性的完美结合,其规划功能更突出,应用更灵活,帮助客户完成财富增值、养老、传承等人生目标,提供一生规划。
守护全家幸福,享长寿人生
惠赢人生(智选版)打动泰先生的另一重优势,是可以对接公司核心品牌“幸福有约”,一张保单既能满足养老的需求,也能兼顾长期财富管理需求。选择惠赢人生(智选版),也就可以选择泰康的高质量医养康宁服务体系。泰先生认为,“挑保险产品,本质上也是在挑公司,有实力的公司才能给到更加全面、优质的综合性服务。”
对于有意入住泰康养老社区的客户来说,惠赢人生(智选版)可对接“幸福有约”旗下的“长寿有约”产品,符合条件下提前锁定泰康之家养老社区的入住资格。这些服务依赖于泰康完善的大健康生态产业链布局,以及资源协同和整合能力。
泰康长期跟踪人口变化趋势,抓住中高净值人群养老、健康需求迭代机遇,早在2007年即开始布局医养,率先把美国CCRC(持续照料退休社区)养老社区理念引入国内,打造医养融合、候鸟式的全国连锁网络。经过17年探索,泰康之家养老社区布局全国35城42个项目,实现19城20社区连锁运营,泰康居民超13000人。
泰康之家养老社区已经成为中国养老行业的一块“金字招牌”,为越来越多的长辈带来了全新的享老生活方式。泰康之家养老社区有两大特色,一是养老与保险主业的充分结合,形成了“长寿闭环”的创新模式;二是医与养的充分融合,开创了“一个社区、一家医院”的商业模式。养老社区不断提升服务水平,打造长寿经济试验田,为共和国的建设者们创造有尊严、有品质的养老生活。
此外,泰康卓越投资能力也支撑起保险+医养战略的发展。截至2024年6月30日,泰康管理资产规模超38000亿元,管理养老金规模超8900亿元。泰康资产位列IPE 2024年全球资管500强第58位,中国第3位。泰康保险集团连续7年荣登《财富》世界500强。
面对不确定的未来,想要过上幸福的老年生活,必须未雨绸缪,做好科学的养老财富管理。以惠赢人生(智选版)为代表的一系列保险产品,正成为个人抵御风险,家庭保障美好的坚定守护者,陪伴更多人一起奔赴美好生活。
注释及风险提示:
1.“终身”指保险期间至105周岁;59周岁以上投保无生存金,因为第6年已经开始领养老金;65周岁及以上投保,犹豫期结束次日开始领取养老金。
2.分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况,是不确定的,可能为0。
3.万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的,历史结算利率仅供参考,不作为对未来利益的承诺;万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用,具体以条款约定为准;复利是一种计息方式,不代表公司对利益的承诺,以公司实际公布利率为准。
4、预定利率仅是影响产品定价诸多要素中的其中一项,非客户的实际收益率。
5、犹豫期后退保退还现金价值,可能有一定的损失。